Étude de cas : Michel et Suzanne

46 980 $

Bonjour. Je me présente, Suzanne. Et voici mon montant Manuvie Un, c’est-à-dire la somme que mon mari Michel et moi pourrions économiser en intérêts pendant la durée de notre prêt hypothécaire.

Nous avons combiné nos revenus, nos dettes et nos économies dans un seul compte. Il ne s’agit pas de réduire notre train de vie en vue d’économiser davantage. Non. Plutôt de réduire l’intérêt que nous payons à notre institution financière.

Comment est-ce possible? Voici un tableau décrivant notre situation financière avant que nous options pour un compte Manuvie Un. Et voici comment ce compte novateur « tout-en-un » est conçu pour nous faire économiser des milliers de dollars en frais d’intérêts et nous aider à rembourser notre dette plus rapidement.

D’abord, notre compte Manuvie Un est établi en fonction de la valeur estimative de notre maison, soit 310 000 $.

Notre méthode bancaire avant Manuvie Un

Mon revenu mensuel net :

2 599 $

 

Revenu mensuel net de Michel :

3 792 $  

 

Revenu mensuel net total :

 

6 391 $

 

 

Prêt hypothécaire de 180 000 $ assorti d’un taux de 6 % :

1 630 $

 

Prêt auto de 12 000 $
assorti d’un taux de 6 % : 

350 $

 

Solde de cartes de crédit de 2 600 $, taux de 20 % :

  250 $

 

Marge de crédit de 6 500 $
assortie d’un taux de 8 % :

  200 $

 

Remboursement
mensuel de la dette :

 

 2 430 $

 

 

 

Autres frais mensuels de subsistance :
(épicerie, services publics, communication par câble, habillement, loisirs et vacances, taxes, assurance et épargne, etc.)

 3 575 $

 

 

Liquidités excédentaires
(revenus moins dépenses) :

386 $

 

 

 

Solde de notre compte d’épargne :

8 000 $

 

Solde de notre compte-chèques :

3 500 $

 

Total des liquidités :

 

11 500 $

Notre méthode bancaire avec Manuvie Un

Toutes nos dettes regroupées :

201 100 $

 

 

 

 

Solde du compte d’épargne
déposé dans le compte :

- 8 000 $

 

Solde du compte-chèques
déposé dans le compte :

- 3 500 $

 

Dette totale
dans le compte Manuvie Un :

 

 189 600 $

 

 

 

Revenu mensuel net total :

 

6 391 $

 

 

 

Frais d’intérêts :
(31 jours à un taux de 5,25 %)

845 $*

 

Frais de subsistance :

3 589 $

 

Total des dépenses :

 

 4 434 $

 

 

 

Liquidités excédentaires
(revenus moins dépenses) :

1 956 $

 

 

 

*Les frais d’intérêts sont de moins en moins élevés à mesure que la dette est remboursée.

Si nous n’avions pas opté pour Manuvie Un, nous aurions mis 13,3 ans à rembourser nos dettes et aurions eu à payer 80 920 $ en frais d’intérêts.

Grâce à la souplesse du compte Manuvie Un et aux liquidités excédentaires dont nous disposons, si nous arrivons à laisser celles-ci dans le compte chaque mois, nous pourrions rembourser notre dette en 6,7 ans, ce qui représente une économie de 46 980 $ en frais d’intérêts. Voilà notre montant Manuvie Un. Quel est le vôtre? Essayez le calculateur dès maintenant!

Cette étude de cas est présentée à titre indicatif. Les résultats correspondant à la méthode bancaire actuelle (méthode traditionnelle) sont obtenus en supposant que Michel et Suzanne auraient continué de rembourser chacune de leurs dettes actuelles au même taux, qu’ils n’auraient effectué aucun paiement forfaitaire additionnel sur leur prêt hypothécaire d’une durée de 5 ans assorti d’un taux fixe de 5,85 % et que ce prêt aurait été renouvelé sur-le-champ, sans aucune pénalité.

Les résultats correspondant au scénario Manuvie Un sont obtenus en supposant que les économies de 11 500 $ et les liquidités excédentaires (386 $ par mois) servent à réduire le solde de l’emprunt, qu’aucune nouvelle dette n’est contractée et que toutes les valeurs restent les mêmes durant la période en question, y compris le taux de base Manuvie Un de 5,25 % et les frais d’administration mensuels de 14 $.

Taux de base Manuvie Un, taux et frais actuels.

Les résultats que vous obtiendrez avec Manuvie Un différeront de ceux de Michel et Suzanne, car ils sont fonction de votre situation. Le cas de Michel et Suzanne est fictif.